주담대 금리 다시 5% 뚫었다? 코픽스 급등이 불러온 이자 폭탄, 영끌족 비상
안녕하세요! 😊
매일 아침 금리 뉴스부터 확인하며 하루를 시작하는 분들 많으시죠?
내 월급 빼고 다 오르는 요즘,
대출 이자마저 심상치 않은 움직임을 보이고 있어 걱정이 이만저만이 아니실 텐데요.
최근 시중은행의 변동형 주택담보대출(주담대) 금리가 눈에 띄게 오르며 차주들의 불안감을 키우고 있습니다.
도대체 왜 갑자기 금리가 다시 뛰는 것인지,
앞으로의 전망은 어떠한지 알기 쉽게 정리해 드립니다.
1. 4대 시중은행 변동금리, 어디까지 올랐나?
가장 먼저 팩트 체크부터 해보겠습니다.
불과 한 달 전까지만 해도 조금 안정세를 찾는가 싶더니, 최근 분위기가 완전히 바뀌었습니다.
KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 변동형 주담대 금리는
현재 최저 3%대 후반에서 최고 5% 중후반까지 치솟은 상황입니다.
하단과 상단 금리가 모두 동반 상승하면서,
실제 대출자가 체감하는 이자 부담은 지난달보다 훨씬 무거워졌습니다.
"이제 좀 내리려나?" 하고 기대했던 신규 대출자나 변동금리 이용자들에게는 청천벽력 같은 소식일 수밖에 없습니다.
2. 금리 인상의 주범, '코픽스(COFIX)'가 뭐길래?
은행들이 담합이라도 한 걸까요? 아닙니다.
이번 금리 상승의 가장 직접적인 원인은 바로 '코픽스(COFIX·자금조달비용지수)'의 상승 때문입니다.
쉽게 설명해 드릴게요.
코픽스란? 은행이 대출해 줄 돈을 마련할 때 드는 '비용(원가)'을 뜻합니다.
원리: 식당에서 재료값이 오르면 음식값을 올리듯,
은행도 돈을 구해오는 비용(코픽스)이 비싸지면 대출 금리를 올릴 수밖에 없는 구조입니다.
최근 신규 취급액 기준 코픽스는 3개월 연속 상승세를 이어가고 있습니다.
특히 상승 폭이 최근 몇 년 사이 가장 큰 수준으로 나타나면서 대출 금리를 가파르게 밀어 올리고 있는 것이죠.
3. 돈이 마른 은행? 자금 이동과 조달 비용의 딜레마
그렇다면 코픽스는 왜 오르는 걸까요?
여기에는 복합적인 경제 흐름이 숨어 있습니다.
- 증시 활황과 머니무브:
최근 주식 시장 등 자본시장이 활기를 띠면서, 은행 예금에 묶여있던 돈들이 투자처를 찾아 빠져나가고 있습니다.
- 요구불예금 감소:
이자가 거의 없는 '요구불예금(저원가성 예금)'이 줄어들자, 은행 입장에서는 돈을 구하기가 어려워졌습니다.
- 예금 금리 인상:
은행들은 빠져나가는 고객을 잡기 위해 예·적금 금리를 올릴 수밖에 없습니다.
- 대출 금리 상승:
예금 금리를 올려주니 은행의 자금 조달 비용(코픽스)이 비싸지고, 결국 이것이 대출 금리 상승으로 이어지는 악순환이 반복되는 것입니다.
4. "인뱅도 별수 없네"... 8% 육박하는 금리 상단
"시중은행이 비싸면 인터넷은행으로 갈아탈까?" 생각하신 분들도 계실 텐데요.
상황이 녹록지 않습니다.
한때 저렴한 금리를 무기로 내세웠던 케이뱅크,
카카오뱅크 등 인터넷전문은행들도 이번 금리 상승 폭풍을 피하지 못했습니다.
변동형 주담대 금리 상단이 일부 구간에서는 8%대에 근접하는 모습까지 보이고 있는데요.
최근에는 오히려 시중은행보다 금리가 높은 역전 현상까지 벌어지고 있어,
단순히 '인터넷은행 = 저금리'라는 공식은 더 이상 통하지 않는 상황이 되었습니다.
5. 앞으로의 전망: '영끌족'의 겨울은 길어진다
가장 중요한 건 "앞으로 더 오를까?"겠죠.
전문가들의 전망은 대체로 '흐림'입니다.
- 가계대출 규제:
금융당국이 가계대출을 억제하려는 기조를 유지하고 있어, 은행들이 굳이 금리를 낮춰가며 영업할 이유가 없습니다.
- 채권 금리 상승:
시장의 채권 금리마저 오르고 있어 예금과 대출 금리 모두 당분간 상승세를 탈 가능성이 높습니다.
무리하게 대출을 일으켜 집을 마련한 이른바 '영끌족'들의 한숨은 더욱 깊어질 것으로 보입니다.
매달 나가는 원리금도 버거운 상황에서,
변동금리 갱신 주기가 돌아올 때마다 이자가 얼마나 더 불어날지 예측하기 어렵기 때문입니다.
📝 핵심 요약
- 현황: 4대 시중은행 변동형 주담대 금리 상단 5% 중후반 돌파.
- 원인: 은행 자금 조달 비용인 '코픽스'의 3개월 연속 급등.
- 배경: 증시로 자금이 쏠리며 은행들이 예금 금리를 올렸기 때문.
- 전망: 당분간 금리 하락 요인 없음. 대출자들의 보수적인 자금 계획 필요.
지금은 그 어느 때보다 금리 흐름을 예의주시하며 리스크 관리에 힘써야 할 시기입니다.
혹시 변동금리를 이용 중이라면 고정금리로의 대환 등을 진지하게 고민해 볼 필요도 있겠습니다.💰